Plafond du Livret A 2026 : 22 950 €, et surtout quoi faire une fois atteint

Chiffres à jour — dernière mise à jour : 8 août 2026

	Plafond de versements	Taux actuel	En vigueur depuis
Livret A	22 950 €	1,7 %	1er août 2026
LDDS	12 000 €	1,7 %	1er août 2026
LEP	10 000 €	2,5 %	maintenu au 1er août 2026

Prochaine révision des taux : 1er février 2027. Sources : service-public.gouv.fr, Banque de France, arrêté du 28 juillet 2026 (JO du 29 juillet).

Le plafond du Livret A est de 22 950 € pour un particulier (76 500 € pour une association). Il n'a pas bougé depuis 2013 et rien n'indique qu'il bougera en 2026. Voilà, c'est dit — c'est la réponse que cherchent 110 000 personnes par mois.

Maintenant, la partie que presque personne ne traite : le plafond n'est pas votre vrai problème. Si vous l'avez atteint, votre problème est ailleurs — c'est le taux réel de ce que vous laissez dessus, et la question de savoir où va l'euro suivant. C'est l'objet de cette page.

Le plafond en trois règles (et une subtilité qui change tout)

1. 22 950 € de versements maximum. Une fois ce seuil atteint, plus aucun dépôt n'est accepté (article R.221-2 du Code monétaire et financier).
2. Un seul Livret A par personne. La multi-détention est interdite et vérifiée (fichier centralisé interrogé à l'ouverture) ; la sanction est une amende fiscale de 2 % de l'encours du livret en trop (article 1739 A du CGI) — elle n'est simplement pas réclamée quand elle ressort à moins de 50 €.
3. Les intérêts, eux, ne connaissent pas de plafond. C'est la subtilité que la moitié des pages sur le sujet enterre : le plafond ne s'applique qu'aux versements. Les intérêts continuent de s'ajouter chaque année au-delà des 22 950 €, sans limite, et produisent eux-mêmes des intérêts.

Idée reçue à démonter : « au plafond, mon Livret A ne rapporte plus rien ». C'est faux. Un livret plein à 22 950 € au taux de 1,7 % (en vigueur depuis le 1er août 2026) produit environ 390 € d'intérêts par an, capitalisés, exonérés d'impôt et de prélèvements sociaux. Un livret à 24 000 € — parce que les intérêts s'y sont accumulés — continue de servir 1,7 % sur la totalité. Le plafond bloque vos versements, pas la rémunération.

Un point d'analyse au passage : en euros constants, le plafond fond. Fixé à 22 950 € au 1er janvier 2013 (décret du 24 décembre 2012), il n'a jamais été revalorisé alors que les prix ont augmenté de 21,6 % depuis (indice INSEE des prix à la consommation, moyennes annuelles 2013 → 2025). Pour retrouver le pouvoir d'achat du plafond de 2013, il faudrait aujourd'hui un plafond d'environ 27 900 €. Le « réservoir » d'épargne défiscalisée que l'État vous accorde rétrécit donc silencieusement chaque année. C'est un choix de politique publique, pas un hasard — et une raison de plus de ne pas faire du Livret A le centre de votre épargne.

Le vrai sujet : le taux réel, pas le plafond

Le taux du Livret A n'est pas un cadeau ni une punition : c'est une formule (arrêté du 27 janvier 2021) : la moyenne entre l'inflation hors tabac et le taux interbancaire €STR, chacun moyenné sur six mois, arrondie au dixième, avec un plancher à 0,5 %. La Banque de France la calcule chaque semestre, son gouverneur propose, le ministre décide — et peut déroger. Au 1er février 2026, la formule donnait 1,4 % (inflation hors tabac 0,88 %, €STR 1,93 %) ; le gouverneur a proposé d'arrondir à 1,5 % pour limiter la baisse, et le ministre a suivi. Au 1er août 2026, elle donnait 1,7 % (inflation semestrielle 1,52 %, €STR moyen 1,95 %) et a été appliquée telle quelle (arrêté du 28 juillet 2026, publié au Journal officiel le 29 juillet) — première hausse depuis février 2023.

La conséquence de cette mécanique est structurelle : le taux suit l'inflation avec six mois à un an de retard. Quand l'inflation accélère, le Livret A perd du pouvoir d'achat ; quand elle décélère, il en regagne. Ce qui compte n'est donc pas le niveau du taux — c'est le régime d'inflation dans lequel vous vous trouvez, et son sens de variation.

Année	Taux Livret A (moyen sur l'année*)	Inflation (INSEE, moy. annuelle)	Rendement réel approx.
2021	0,5 %	+1,6 %	≈ −1,1 pt
2022	≈ 1,4 % (0,5 → 1 → 2 %)	+5,2 %	≈ −3,8 pts
2023	≈ 2,9 % (2 → 3 %)	+4,9 %	≈ −2,0 pts
2024	3,0 %	+2,0 %	≈ +1,0 pt
2025	≈ 2,2 % (3 → 2,4 → 1,7 %)	+0,9 %	≈ +1,3 pt
2026	1,5 % puis 1,7 % depuis le 01/08	S1 : 1,5 % hors tabac	≈ 0

* moyenne pondérée des taux en vigueur dans l'année ; calcul rédaction, arrondi.

Lecture honnête de ce tableau : sur 2022-2023, un Livret A plein a perdu l'équivalent de plus de 1 300 € de pouvoir d'achat. Sur 2024-2025, il en a regagné une partie — non parce que le taux était généreux, mais parce que l'inflation s'est effondrée plus vite que le taux ne baissait. En 2026, on revient vers zéro réel. Le Livret A ne protège pas de l'inflation ; il l'amortit avec retard. En régime de croisière, son espérance de rendement réel est proche de zéro — c'est sa fonction. C'est un parking, pas un placement : il rémunère l'attente, il ne construit rien.

« J'ai atteint le plafond, et maintenant ? » — l'ordre exact

C'est la vraie question, et elle a une réponse ordonnée. Le principe qui la gouverne : on raisonne allocation d'abord, enveloppe ensuite. Votre épargne de précaution (3 à 6 mois de dépenses, disponible immédiatement) a droit au parking défiscalisé. Tout le reste est de l'épargne longue mal garée.

Étape 1 — Le LDDS : le même parking, 12 000 € de plus

Le Livret de développement durable et solidaire est un clone du Livret A : même taux (1,7 % depuis le 1er août 2026), même exonération totale, même liquidité, plafond de 12 000 €. Un par personne, deux par foyer fiscal. Si votre besoin de liquidité dépasse réellement 22 950 €, c'est l'extension naturelle. Couple : jusqu'à 69 900 € de liquidité défiscalisée (2 Livrets A + 2 LDDS), hors intérêts capitalisés.

Étape 2 — Le LEP : vérifiez, vous êtes peut-être éligible sans le savoir

Le Livret d'épargne populaire sert 2,5 % — 0,8 point de plus que le Livret A, toujours net de tout — sur un plafond de 10 000 €. Son accès dépend uniquement de votre revenu fiscal de référence (celui de l'avis d'imposition, pas votre salaire), et les plafonds sont plus hauts que ce que son nom laisse croire. Le non-recours reste massif : la France comptait 12,1 millions de LEP fin 2025 — un record —, mais même dans les déciles de revenus où il est le plus répandu, moins d'un tiers des ménages en détient un (21 % chez les 10 % les plus modestes, selon la Banque de France) ; la DGFiP elle-même a lancé mi-2025 une campagne vers les éligibles qui n'en ont pas ouvert. Vérifier prend trente secondes sur votre avis d'imposition.

Plafonds de RFR pour ouvrir un LEP en 2026 (métropole) — la banque regarde vos revenus 2024 (avis d'imposition 2025) ou, selon la date de la demande, vos revenus 2025 (avis 2026) :

Quotient familial	RFR maximum 2026
1 part (personne seule)	23 028 €
1,5 part	29 177 €
2 parts (couple)	35 326 €
2,5 parts (couple + 1 enfant)	41 475 €
3 parts (couple + 2 enfants)	47 624 €
Demi-part supplémentaire	+ 6 149 €

Source : service-public.gouv.fr (F2367). Un couple avec deux enfants et 47 000 € de RFR est éligible — deux LEP, soit 20 000 € à 2,5 %. Dans l'ordre de remplissage, le LEP passe avant le LDDS si vous y avez droit : même liquidité, taux supérieur. Nous le plaçons en étape 2 uniquement parce qu'il faut vérifier l'éligibilité. Le détail — les deux plafonds du LEP, la mécanique du taux et quoi faire une fois plein — est sur notre page dédiée : plafond du LEP.

Étape 3 — Au-delà : ce n'est plus une question de livret

Livret A plein + LEP plein (si éligible) + LDDS entamé : votre poche de liquidité est très probablement surdimensionnée. L'euro suivant n'a rien à faire sur un livret — aucun livret réglementé ne battra durablement l'inflation, ce n'est pas leur rôle. À partir d'ici, la question change de nature : ce n'est plus « quel livret ? » mais « quelle allocation entre actions, obligations, immobilier — et dans quelle enveloppe ? ». C'est l'objet de nos pages meilleur placement et PEA ou assurance-vie : d'abord l'allocation selon votre horizon, ensuite seulement l'enveloppe fiscale qui l'améliore.

L'erreur classique à ce stade : ouvrir « un deuxième livret » (super-livret bancaire à taux d'appel, comptes à terme) par confort. C'est rester au parking en payant l'impôt : les intérêts de ces livrets sont fiscalisés à 30 %, leur taux facial s'effondre après la période promotionnelle, et vous aurez toujours zéro réel — brut.

FAQ

Que se passe-t-il si je dépasse le plafond du Livret A ? Vous ne pouvez pas le dépasser par vos versements : la banque les refuse au-delà de 22 950 €. En revanche, le solde peut dépasser le plafond par capitalisation des intérêts, sans aucune limite ni pénalité, et la totalité continue d'être rémunérée.

Peut-on avoir deux Livrets A ? Non. Un seul par personne, quel que soit l'établissement. L'administration fiscale vérifie à l'ouverture. Détenir un livret en trop expose à une amende de 2 % de son encours — non réclamée en dessous de 50 € (article 1739 A du CGI). En famille, en revanche : chaque membre, y compris mineur, peut détenir le sien.

Le plafond du Livret A va-t-il augmenter en 2026 ? Aucune revalorisation n'est annoncée. Le plafond est fixé par décret et n'a pas bougé depuis le 1er janvier 2013 — 21,6 % d'inflation cumulée depuis (INSEE), soit treize ans d'érosion silencieuse en euros constants.

Quel est le taux du Livret A au plafond ? Le même que pour tout le monde : le taux ne dépend pas du solde. 1,7 % depuis le 1er août 2026 (1,5 % du 1er février au 31 juillet 2026), y compris sur la fraction du solde qui dépasse 22 950 € par capitalisation.

Les intérêts au-delà du plafond sont-ils imposés ? Non. L'exonération d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux s'applique à tous les intérêts du Livret A, y compris ceux produits par un solde supérieur au plafond.

Mon Livret A est plein : LDDS ou LEP d'abord ? LEP d'abord si vous êtes éligible (taux supérieur, même liquidité), LDDS sinon. Et si les trois sont pleins, la réponse n'est plus un livret — voir l'étape 3 ci-dessus.

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Sources : service-public.gouv.fr (fiches F2365, F2367, F2368) ; arrêté du 28 juillet 2026 relatif aux taux d'intérêt des produits d'épargne réglementée (JO du 29 juillet 2026) ; Banque de France (communiqués des 15/01/2026 et 15/07/2026, rapport annuel sur l'épargne réglementée 2025) ; ministère de l'Économie (communiqués des 15/01/2026 et 15/07/2026 — taux applicables aux 01/02 et 01/08/2026) ; Légifrance (art. R.221-2 du CMF, décret n° 2012-1445 du 24/12/2012, arrêté du 27/01/2021, art. 1739 A du CGI) ; INSEE (Informations rapides n°8 du 15/01/2026 et indice des prix à la consommation, série 001759970). Dernière vérification des chiffres : 8 août 2026. Cette page est mise à jour à chaque révision des taux (1er février et 1er août).